【以案说法】套现转贷埋隐患 牟利不成反负债

近日，蔡河法庭审结一起利用信用卡套现的民间借贷纠纷案，认定套现转贷部分无效，驳回当事人利息诉请。原告牟利未成，反而背负贷款利息损失。

案情简介

2024年，被告伍某、高某以投资为由向原告熊某某借款，双方签订借款合同，借款总金额18.6万元，并约定了高息。还款期限届满后，两被告拒不履行还款义务，原告熊某某多次催讨无果，遂向法院提起诉讼。

法院审理

原告熊某某为支持其诉讼请求，向法庭提交了18.6万元转款凭证，与合同金额相符，从表面看借款关系成立。然而，庭审中，熊某某称其中8.6万元出借资金来源于信用卡套现，自己每个月都要承担贷款本息，背负着沉重压力，希望法庭尽快判决被告还款。

法院认为，原告熊某某信用卡套现8.6万元借给被告，属于套取金融机构款项转贷，其行为扰乱了正常的金融秩序，违反了金融监管规定，该部分借款行为无效。被告因该行为取得原告款项应予返还。原告要求被告支付该8.6万元利息的诉请，因属违法行为，法院不予支持。

原告另将10万元自有资金出借给被告，借款行为有效，双方约定利率超过了法定利率保护上限，对超过部分，法院不予保护。该10万元除返还本金外，还应自借款之日起，按贷款市场报价利率的4倍支付利息。

法官说法

不少民间借贷案件，当事人为了从中赚取利息差，通过信用卡套现、向银行贷款等方式，套取金融机构款项进行转贷牟利，却不知此举属违法行为，面临法律风险，不仅不会获得预期利息收益，还会让自己背负贷款利息损失。

法官提醒：公众应自觉维护金融秩序，规范借贷行为，以免牟利不成反而背负债务。

法条链接

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条   具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：

（一）套取金融机构贷款转贷的；

……

《中华人民共和国民法典》第一百五十七条   民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。